消费金融机构具有此类业务牌照，我们就会称之为持牌消费金融。金融机构有了牌照，那么进行放贷业务就是合规合法的。而有的小贷公司没有牌照就放款，从本质上来说是违规的行为，用户在这类小贷公司申请贷款，个人权益也得不到保障。
持牌消费金融是指在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。与非持牌的消费金融企业相比，持牌机构具有的主要优势是客户信任度高，申请金融牌照的企业需要面临相关部门的层层审核，且审核条件相对严苛，这就给不少企业设定了门槛。
据过硬金榜发布的2021年度《持牌消费金融公司20强》显示，2014年批筹数量最多，达到6家；2016年、2010年、2015年各有5家、4家、3家机构上榜。自2010年首批4家消费金融公司试点牌照下发，银监会始终坚持“一地一家”的原则，但这一原则在2015年被打破了，北京、上海、重庆、广东、福建、江苏和四川等省份拥有的消费金融公司达到两家或以上。
从平台背景来看，银行系背景有17家（全国性银行4家和地方性银行13家），非银系背景有3家。
全国性银行背景（4家）：国有银行为中国银行和邮储银行，股份制银行为招行和兴业银行；
地方性银行背景（13家）：重庆银行、长沙银行、杭州银行、湖北银行、中原银行、成都银行、哈尔滨银行、上海银行、北京银行、盛京银行、南京银行、晋商银行、重庆农商行；
非银系背景（3家）：捷信金融（外资控股）、海尔金融、金美信。
